Вклады Почта Банка для физических лиц – проценты, условия открытия депозита

Вклады Почта Банка для физических лиц – проценты, условия открытия депозита

В Почта Банке вклады можно открыть только в рублях. С иностранной валютой финансовая организация не работает. Для физических лиц действуют 6 программ. Они различаются по срокам размещения и условиям выплаты процентов.

Преимущества вкладов в Почта Банке

Преимущества вкладов
В Почта Банке пользователь может выбрать схему начисления процентов по вкладам.

Пользователь, решивший открыть вклад в Почта Банке, получает:

  • возможность выбрать удобную схему начисления процентов (ежемесячно, в конце срока с капитализацией или выплатой на сторонний счет);
  • выгодные условия — по программе «Сберегательный» ставка достигает 6%.

Также среди достоинств этой банковской организации отмечают широкую сеть отделений по всей стране. Офисы есть более чем в 1,5 тыс. городов. Кроме того, для пополнения счета клиенты могут бесплатно воспользоваться банкоматами группы ВТБ.

Условия для открытия депозитов

Единственным условием открытия депозита является идентификация личности клиента. Это требование законодательства РФ. Заключить договор на размещение средств может гражданин любой страны.

Кроме того, оформить счет по программе «Сберегательный» может даже не достигший совершеннолетия гражданин. Услуга доступна лицам от 14 лет, но банк требует обязательного присутствия законных представителей.

Сберегательный вклад
Сберегательный счет открывается бесплатно.

При заключении договора срочного вклада клиенту обязательно будет создан аккаунт в системе Почта Банк Онлайн. Для этого потребуется мобильный телефон. Отказаться от подключения Личного кабинета нельзя.

Список предложений для физических лиц на сегодняшний день

При открытии вклада клиент Почта Банка может получить бонус 0,25% к указанным процентам. Чтобы это сделать, требуется использовать тариф «Активный». Второй способ — оформить депозит не в отделении, а с помощью Почта Банк Онлайн. Но в этом случае повышенная ставка будет действовать только первые 3 месяца.

Исключение составляет вклад по программе «Удачный сезон». Его можно открыть только по базовой ставке.

Рассчитать сумму процентов, которая будет выплачена банком, клиент сможет с помощью калькулятора, размещенного на сайте банка, на странице каждой из предлагаемых программ. В качестве исходных данных используются 2 величины:

  • размер депозита;
  • длительность вклада.

Вычисления проводятся только по базовой ставке.

«Капитальный»

Договор банковского вклада «Капитальный» заключается на следующих условиях:

  • минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
  • срок — 6,12 или 18 месяцев на усмотрение клиента;
  • пополнение разрешено только в первые 10 дней с момента размещения депозита;
  • расходные операции запрещены;
  • проценты выплачиваются при закрытии вклада.

Вклад
Проценты вклада «Капитальный» выплачиваются в конце срока.

Базовая ставка, по которой будет начисляться вознаграждение вкладчику, зависит от срока размещения и вносимой суммы. Ее значения приведены ниже в таблице.

Сумма вклада, тыс. руб./Срок, дней 187 367 546
50 -100 3,7% 3,8% 3,7%
более 100 3,9% 4% 3,9%

«Доходный»

Договор на размещение депозита по программе «Доходный» имеет следующие параметры:

  • срок действия — 1 год;
  • сумма — 100 тыс. руб. и более;
  • выплата процентов 1 раз в месяц на «Сберегательный счет».

Базовая ставка определяется только внесенной суммой и составляет:

  • 3,5%, если депозит меньше 500 тыс. руб.;
  • 3,7%, при большем размере вклада.

Вклад
Открыть вклад «Доходный» вы можете на выгодных условиях.

При заключении этого договора клиенту будет обязательно открыт «Сберегательный счет». Дополнительно он бесплатно получит карту платежной системы «Мир».

Как и депозит «Капитальный», вклад, открытый по программе «Доходный», можно пополнять только в первые 10 дней после открытия.

Накопительный

В большинстве банков накопительные программы предполагают, что вкладчик в любой момент сможет распорядиться своими деньгами. В этом финансовом учреждении такое правило не действует: этот вид депозита дает возможность делать дополнительные взносы без ограничения по срокам. Расходные операции не предусмотрены.

Главным преимуществом этой программы следует считать возможность льготного досрочного расторжения. Ранее выплаченные проценты удержаны не будут. Ставка 0,01% применяется только для расчета вознаграждения вкладчика за период с момента последнего начисления дохода до дня расторжения.

«Накопительный» вклад в Почта Банке представляет собой популярное и удобное решение.

Договор заключается на следующих условиях:

  • сумма — не менее 5 тыс. руб.;
  • ставка — 3,6%;
  • срок — 1 год.

Проценты начисляются каждый квартал и капитализируются. С учетом этого эффективная ставка по вкладу составляет:

  • 3,65% — при базовых условиях;
  • 3,91 — при использовании бонуса.

«Сберегательный»

В банковском учреждении «Сберегательный счет» — это способ получать доход, сохраняя возможность распоряжаться деньгами. Договор на размещение такого вклада — бессрочный. При его расторжении клиент полностью сохраняет ранее полученное вознаграждение.

Минимальная сумма — 1000 руб. Проценты начисляются каждый месяц и капитализируются на счете. Ставка зависит от 3 факторов:

  • размера депозита;
  • суммы расходов, совершенных с помощью карты этого банка в прошлом месяце;
  • тарифа обслуживания.

«Сберегательный» счет — возможность получать доход, сохраняя возможность распоряжаться деньгами.

Возможные значения ставки приведены в таблице.

Сумма на счете, тыс. руб. /Тариф Стандартные условия Зарплатный клиент Пенсионер
1-50 0% 0% 3%
Более 50 (обслуживание по плану «Базовый») 4% 5% 5%
Более 50 (обслуживание по тарифу «Активный») 5% 6% 6%

Значение будет определяться исходя из минимального остатка за месяц. Доход также будет начисляться только на эту сумму.

Почтовый

Минимальная сумма для открытия вклада по программе «Почтовый» составляет 50 тыс. руб. Базовая ставка будет равна:

  • 3,9%, если депозит размещается на 181 день;
  • 4%, если срок действия договора устанавливается равным 1 год.

Проценты будут выплачены при закрытии или пролонгации вклада. Расходные операции запрещены. Пополнение допустимо только в первые 10 дней.

Удачный сезон

Договор по программе «Удачный сезон» заключается на следующих условиях:

  • ставка — 4,5%;
  • сумма — от 100 тыс. руб.;
  • срок — 181 день;
  • пополнение возможно только в течение 10 дней.

Удачный сезон
Почта Банка предлагает оформить новый рублевый депозит «Удачный сезон».

Проценты будут выплачены при закрытии депозита.

Это сезонное предложение. Поэтому пролонгация на тех же условиях не предусмотрена. Если клиент не обратится в банк в день окончания срока размещения, договор будет считаться перезаключенным по программе «Капитальный».

Для пенсионеров

Специального «пенсионного» вклада в этой банковской организации нет. Вкладчики, достигшие нетрудоспособного возраста, могут размещать депозиты на общих условиях. Единственная льгота, которая предлагается этой категории клиентов, касается ставок. В первую очередь это предоставление бонуса в 0,25% на срок действия вклада без требования ежемесячно тратить более 10 тыс. руб. Но воспользоваться ей могут только те, кто получает пособие на счет, открытый в этом финансовом учреждении.

Дополнительно к этому пенсионеры получают 3% годовых по сберегательному счету, даже если остаток по нему меньше 50 тыс. руб.

Бонусов в виде уменьшения суммы для открытия вклада или возможности зафиксировать доходность на более долгий срок не предусмотрено.

Тариф «Активный» в Почта Банке: выгода и правила перехода

Тариф «Активный» предназначен для тех, кто регулярно пользуется картой для офлайн-платежей и «Личным кабинетом» для онлайн-переводов. Чтобы на него перейти, нужно потратить более 10 тыс. руб. в течение месяца. Перевод будет произведен автоматически. Обращаться в банк не нужно. Если клиент израсходует за отведенный период меньшую сумму, ему снова будет подключен «Базовый» план.

Тариф
Тариф «Активный» — предложение, по которому клиент банка имеет возможность снизить процентную ставку по кредиту.

Пользоваться этой программой выгодно как вкладчикам банка, так и его заемщикам. Его подключение дает следующие преимущества:

  • снижает ставку по кредиту на 2%;
  • увеличивает доход по «Сберегательному счету» на 1%;
  • увеличивает процент по срочным вкладам на 0,25% (не действует на сезонное предложение).

Но эти правила применяются только к тем банковским продуктам, которые были оформлены после 22.01.2019 г.

Тариф «Активный» будет подключен при использовании любой из карт, выданных этой банковской организацией. При этом он не исключает участия клиента в программе «Мультибонус».

Страхование вкладов: важные нюансы

Страхование вкладов
Система страхования вкладов представляет из себя специальный механизм по защите денежных накоплений.

Банк является участником программы страхования вкладов с момента своего создания. Согласно законодательству РФ в случае банкротства или при потере лицензии АСВ выплатит каждому клиенту до 1,4 млн руб. При этом условия размещения средств не имеют значения. Если у гражданина было несколько счетов, он получит компенсацию только в пределах указанной суммы. Возврат остальных средств государством не осуществляется. Он возможен только в порядке очередности по реестру требований кредиторов.

Важный нюанс для тех, кто имеет не только вклад, но и действующий кредитный договор: получить компенсацию можно будет только после полного погашения задолженности.

Этапы открытия

Открыть вклад можно 2 способами:

  • в отделении;
  • дистанционно через «Личный кабинет» на сайте или с помощью мобильного приложения.

В первом случае потребуется предъявить паспорт. Вкладчику достаточно сообщить, какую сумму он хочет внести и какая программа его интересует. Нужно быть готовым сообщить номер своего мобильного телефона.

Во втором варианте идентификация клиента проводится с помощью одноразового СМС-кода, высланного на указанный им телефон.

Этот метод доступен только тем, кто ранее уже пользовался услугами этого банка. После процедуры авторизации потребуется:

  • перейти на страницу «Вклады»;
  • выбрать программу;
  • перевести деньги на депозит с карточного или сберегательного счета.

Правила использования

Правила привлечения вкладов частично допускают совершение дополнительных операций во время срока действия договора.

Пополнение

Условия размещения средств в этом банке не ограничивают минимальный размер дополнительного взноса. Период, в течение которого клиент имеет право пополнять счет, определяется выбранной им программой размещения средств.

Пополнение вклада
Минимальный размер дополнительного взноса не ограничен.

Большинство предлагаемых договоров предполагает, что деньги принимаются только в течение 10 дней с момента подписания. Если такое соглашение будет пролонгировано, то клиент снова получит возможность внести дополнительную сумму.

Съем средств

Любой срочный депозит может быть закрыт в любой момент по желанию его владельца без штрафных санкций. Но это приведет к потере дохода за время фактического нахождения денег на счете. Исключение — программы «Накопительный» и «Сберегательный».

Клиентам, которые хотят при этом получить наличными существенную, более 200 тыс. руб. сумму, целесообразно предупредить банк об этом за 2 рабочих дня. Сделать это можно, обратившись по телефону горячей линии, или непосредственно в отделении. Если не заказать деньги заранее, имеющихся в кассе средств может не хватить.

Частичное снятие денег без закрытия вклада допускается только для программы «Сберегательный».

SMS-информирование

Банк использует СМС-информирование, чтобы направлять клиенту сведения об изменении его счета: списании или зачислении средств.

Если вкладчик имеет действующий кредит, то касающиеся его сообщения будут направляться бесплатно. Для держателей дебетовых карт услуга стоит 59 руб. в месяц.

Бонусы для вкладчиков

Специальных бонусов для владельцев депозитов нет. Преимущества могут получить только участники зарплатных проектов и активные пользователи карт.

Бесплатные «Сберегательный» счет и карта «Мир», которые заявлены как одно из преимуществ программы «Доходный», доступны любому человеку.

Отрицательные стороны

Главный недостаток Почта Банка — это отсутствие предложений по валютным вкладам. Дополнительно к этому можно выделить следующие неудобства сотрудничества с этой организацией:

  1. Максимальная длительность размещения денег не превышает 1,5 года. Зафиксировать ставку на больший срок нельзя.
  2. Бесплатно пополнить вклад онлайн с карты другого банка получится, если сумма перевода свыше 10 тыс. руб. В прочих случаях будет удерживаться комиссия.
  3. Банк не предлагает комбинированных продуктов с повышенной доходностью вида «вклад + инвестиции».
  4. Процентные ставки по срочным депозитам не самые выгодные. В 2020 г. можно найти возможность разместить средства под 5% и более.

Многие клиенты считают недостатком медленное обслуживание в отделениях банка. Кроме того, в отзывах часто встречаются жалобы на неудобное мобильное приложение.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *