Graduate School of Management, St Petersburg University

Отправлено 27 мая 2011 г., 23:09 пользователем Sergey Kozlov

 

[

обновлено 10 июн. 2014 г., 12:16
]

With its wide boulevards and baroque architecture, St Petersburg is seen as Russia’s most westernised city.

No surprise, then, that it is home to one of the country’s most international business schools: the Graduate School of Management at St Petersburg University.

Key to its success is its outward-looking approach, says Kai-Alexander Schlevogt, professor of strategic leadership at the school.

“Close partnerships with top business schools abroad helped familiarise the institution with international best practice and build valuable networks with outstanding educators,” he says, pointing to the joint executive MBA programme with HEC Paris as a particular success.

Sergey Kozlov, deputy head of the individual banking division at Banque Société Générale Vostok, echoes that viewpoint. When he enrolled for an EMBA as the financial crisis struck Russia, he was not sure if the qualification would change his life, but he felt he needed a more international perspective on business. A year after he graduated, the banker has been promoted and moved to Moscow from Yekaterinburg on the eastern side of the Ural mountains.

Travelling to Paris, Brussels, Tokyo and St Petersburg as part of his EMBA broadened his view of business, Kozlov says. The people he met from Russia, France, the US and Ukraine, working in roles as varied as washing-machine distribution and public service, opened his eyes to different business challenges. “I was the only banker on my course,” he adds.

The modular course structure enabled him to learn about new business strategies and then travel back to the Russian provinces to put them into practice. “I had a chance to get back to business and implement the knowledge I got from the programme.”

The knowledge he gained about business ecosystems helped him develop partnership networks between the bank and estate agents and car dealers, and learning about new approaches to reporting systems gave him a clearer idea of what was happening in the office once he put them in practice. The results were more and better-quality loan applications for the bank and a promotion for Kozlov after he graduated.

The school has four courses that are taught in English, and attracts 100 exchange students from around the world as well as about 40 visiting professors a year, says Valery Katkalo, the dean, who has been a champion of its international approach.

The school was launched in 1993 as the first such institution inside a major national university, in order to support Russia’s transition to a market economy. It was founded in partnership with the Haas School of Business, University of California Berkeley, and several global and local companies, led by Procter & Gamble.

Eighteen years later, the school’s board includes chief executives and top managers from P&G, Gazprom, Sberbank, PwC and others, enabling the 4,200 alumni to draw on a global network of expertise. This seems only fitting – Peter the Great founded St Petersburg to open Russia to the outside world, and the school is continuing the tradition.

Copyright The Financial Times Limited 2011. You may share using our article tools. Please don’t cut articles from FT.com and redistribute by email or post to the web.

BSGV в 2011г планирует увеличить выдачу кредитов физлицам в Уральском регионе на 40-50%

Отправлено 5 мар. 2011 г., 06:23 пользователем Sergey Kozlov

01.03.11 13:09

 Урал / Экономика 

Екатеринбург. 1 марта. ИНТЕРФАКС-УРАЛ – Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) в 2011 году намерен увеличить выдачу кредитов физическим лицам в Уральском регионе на 40-50%, сообщил заместитель начальника управления по работе с частными клиентами банка Сергей Козлов на пресс-конференции в Екатеринбурге во вторник.

“Мы планируем по выдаче кредитов частным лицам вырасти вместе с рынком по сравнению с прошлым годом где-то на 40-50%. По портфелю в целом говорить сложно. Возможно, будет небольшой рост”, – сказал он.

Как сообщил в ходе пресс-конференции директор региональной дирекции банка Сосьете Женераль Восток по УрФО Алексей Павин, по итогам 2010 года в филиале произошел прирост кредитного портфеля по всем сегментам розничных кредитов.

Потребительское микрокредитование будет концентрироваться в системе пластиковых карт

Отправлено 5 мар. 2011 г., 06:20 пользователем Sergey Kozlov

01.03.2011 / 14:57 // Потребительские микрокредиты, к которым россиян «приучили» банки Русский стандарт и Home Credit and Finance bank, «возродятся» в пластиковых карточках кредитного или дебетного толка, – убежден заместитель Начальника управления по работе с частными клиентами Банка Сосьете Женераль Восток Сергей Козлов.

По мнению спикера, сегодня малое кредитование физических лиц претерпевает существенные изменения. Еще несколько лет назад микрокредиты выдавали практически всем под очень высокие проценты, но вмешательство регулятора «остудило» и потребительский, и банковский пыл. Одним из основных требований ЦБРФ, напомним, стало объявление не только номинальной, но и эффективной процентной ставки, которая могла достигать и 100, и 200% годовых.

«Сейчас мы видим, что микрокредитование смещается в пользу кредитных карт с льготным периодом действия: это когда ты в течение определенного срока не платишь проценты за пользование заемными деньгами, но с истечением периода начинаешь платить и тело кредита и проценты. Некоторые зарплатные карты, к слову, идут с лимитом овердрафта, и я, как человек, пользовавшийся и картой и овердрафтом, могу сказать: это очень затягивает», – заявил господин Козлов.

© 2011, НЭП 08

БСЖВ: впервые розничный кредитный портфель принес банку больше, чем корпоративный

Отправлено 5 мар. 2011 г., 06:11 пользователем Sergey Kozlov

 

[

обновлено 10 июн. 2014 г., 12:17
]

На встрече с журналистами Алексей Юрьевич Павин, директор региональной дирекции по Уральскому федеральному округу отметил, что кредитный портфель филиала Банка Сосьете Женераль Восток в Екатеринбурге вырос (составил 5 256 млн рублей). Розница – лидер. Впервые

розничный кредитный портфель принес банку больше, чем корпоративный

.

При этом улучшилось качество портфеля. Просрочка снизилась с 5,6% в 2009 году, до 3,2% – в 2010 году. Причины успехов Алексей Павин видит в том, что улучшилась экономическая ситуация в целом по стране, к тому же банк учел ошибки кризиса, повысилась квалификация и опыт персонала, сработала ставка на гибкость, ориентированность на клиента.

Основной вклад в рост кредитного портфеля внесли ипотечные кредиты, (объем вырос на 20% до 950 млн рублей в денежном выражении, в количественном – на 30%). Сыграли роль: снижение процентной ставки, стабильные цены на недвижимость, взаимодействие с профессиональными участниками рынка. Было подписано соглашение с Уральской палатой недвижимости, что активизировало канал продаж через агентства недвижимости, ипотечных брокеров. Как отметил Сергей Александрович Козлов, заместитель начальника управления по работе с частными клиентами (г. Москва): «Клиенты, которые приходят от брокеров чаще завершают сделку успешно, чем те, что приходят в банк «с улицы». Сделки с участием аккредитованных в УПН специалистов проходят быстро и результативно. Преференции для брокеров в виде снижения ставки на 0,5% по ипотечному кредиту и снижение комиссии на 50% делает привлекательным для клиента и услуги брокера, и продукт банка одновременно».

Что сегодня решает судьбу заемщика: справка 2НДФЛ, отсутствие темных пятен на репутации, хорошая кредитная история? На этот вопрос Сергей Александрович Козлов ответил однозначно – кредитная история. Это самое важное при принятии решения о выдаче кредита. И посоветовал проверить собственную историю уже сегодня, сделав запрос в БКИ. Ведь случается, что клиент даже не догадывается, что когда-то недоплатил 10 рублей по потребительскому кредиту и долг до сих пор числится за ним. Хотя сумма маленькая, факт остается фактом.

Что касается депозитов, то БСЖВ предлагает невысокие ставки по вкладам. Тем не менее, клиенты предпочитают хранить деньги в уже проверенном банке. Объем депозитов физических лиц вырос на 30% – до 502 млн рублей (81% составляют депозиты в рублях). «Сегодня нельзя однозначно сказать, какой инструмент поможет сохранить деньги. Если в 90-е это была валюта, чуть позже – недвижимость, в кризис – депозиты, то сегодня нужно обращаться к инвестиционным консультантам, которые владеют информацией по всем рынкам. Такая миссия будет конкурентным преимуществом для банков. БСЖВ стремится к тому, чтобы в дальнейшем стать таким консультантом для своих клиентов», – отметил Сергей Александрович Козлов.

Источник: ИА “БанкИнформСервис”

Гость на E1.RU

Отправлено 1 янв. 2011 г., 09:13 пользователем Sergey Kozlov

У нас в гостях: Сергей Козлов, заместитель генерального директора филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) в Екатеринбурге


Сергей Козлов, заместитель генерального директора филиала Банка Сосьете Женераль Восток  (BSGV) в Екатеринбурге

Окончил Уральский Государственный Технический Университет, имеет
степень кандидата экономических наук и диплом МВА Парижской школы
бизнеса. С 2006 года руководил департаментом по обслуживанию частных
клиентов, а с 2008 года занимает должность заместителя генерального
директора филиала BSGV в Екатеринбурге.

Последствия кризиса понемногу уходят в прошлое, и все больше людей
возвращается к привычному уровню жизни и потребления. Банки со своей
стороны тоже активно включаются в работу с розничными клиентами и
предлагают обновленные программы кредитования. Если еще год-полтора
назад условия по ипотеке, авто- или потребкредитам были не оптимальными
для подавляющего большинства заемщиков, то сейчас ситуация изменилась
кардинально. Ставки по кредитам уверенно пошли вниз, а условия для
клиентов стали более лояльными. Ассортимент программ также существенно
пополнился. В период кризиса клиентам приходилось выбирать из
ограниченного числа кредитов, представленных на рынке, однако теперь
перечень программ расширился, и заемщики могут позволить себе выбирать
не только оптимальные условия кредита, но и банк, и уровень сервиса. Для
ипотечных заемщиков на рынке и вовсе сложились уникальные условия:
ставки по кредитам на покупку жилья уже вплотную приблизились к
докризисным, а цены на недвижимость еще активно не пошли вверх.

Стоит ли сейчас оформлять кредит? Как получить лучшие условия по
ипотеке? На что обратить внимание при выборе банка-кредитора? В чем
преимущества и недостатки потребкредитов? Когда лучше всего оформить
кредит на автомобиль? Что еще нужно знать о банковских программах? На
эти и другие вопросы отвечает Сергей Козлов, заместитель генерального
директора филиала Банка Сосьете Женераль Восток в Екатеринбурге (www.bsgv.ru).

Предлагаем Вашему вниманию интервью, составленное по вопросам посетителей сайта E1.RU


Вопрос :

Добрый день, Сергей. Хоть ставки по ипотеке в среднем и
стали ниже по банкам Екатеринбурга, но доступных программ нет. У Вас
планируется снижение первоначального взноса хотя бы до 10% и ставок до
9-10% на 15 лет в ближайшее время? И одного не могу понять: почему
европейский крупный Банк не может продавать “дешевые деньги” еврозоны в
России по приемлемым ставкам или все-таки слишком рискованно?

Автор :

Александр

Ответ :

Уважаемый
Александр! Не стоит забывать, что дешевые деньги еврозоны – это евро.
Кредиты в евро наш банк уже сегодня готов выдавать под 8% годовых, о
которых Вы говорите. Большинство же россиян интересуют кредиты в рублях,
а в рублевой зоне и официальная инфляция выше, чем в Европе (более 8% в
2010 году), и все еще ограничен доступ к дешевым долгосрочным ресурсам,
из которых и выдается ипотека на 15-20 лет. В России получить кредит с
эффективной ставкой ниже 10% годовых возможно, только если Вы
принадлежите к льготной категории, т. е. банк уверен, что возвратность
кредита близка к 100%, либо ставка фактически субсидируется
государством. Банк Сосьете Женераль Восток сегодня предлагает
минимальную ставку 11% годовых, то есть немногим больше возможного
минимума. Что касается первоначального взноса, то его величина вдвое
больше чем 2 года назад и определяется падением цен на недвижимость во
время и после кризиса. Кроме того, существенный первоначальный взнос
(20% и более) являются отражением серьезности намерений клиента по
поводу приобретаемой недвижимости и свидетельством того, что решение о
покупке недвижимости не является спонтанным. Уже сегодня есть первые
признаки того, что на рынке недвижимости наметился разворот и отмечается
рост цен, поэтому снижение ставок по ипотеке и размера первоначального
взноса банками является долгосрочной тенденцией, которую мы наблюдаем с
начала 2010 года.


Вопрос :

Собирался покупать Порш Кайен. По своим каналам узнал,
что предыдущий владелец взял автокредит в вашем банке на сумму 3.5 млн
рублей. Позвонив в ваш банк, я попросил помочь мне установить, не
пытается ли ваш клиент продать имущество, заложенное у вас и являющееся
вашей собственностью. И в ответ получил лишь фразу: “данную информацию
мы не предоставляем”.

Мне нужно было узнать всего лишь та ли машина заложена в вашем банке
этим человеком. Вопрос: где здравый смысл, и неужели вам проще потерять
3.5 млн. рублей?

Автор :

Сергей Валерьевич

Ответ :

Уважаемый
Сергей Валерьевич! Пожалуйста, свяжитесь со мной по телефону (343)
310-70-70, чтобы обсудить сложившуюся ситуацию. Прошу Вас учесть, что
сведения о клиентах представляют собой банковскую тайну и разглашению не
подлежат за исключением определенных законом случаев.


Вопрос :

Добрый День! Я в декабре 2009 года оформила договор по
ипотечному кредиту, процентная ставка была 17,25. На данный момент в
вашем банке ставка значительно меньше. Возможно каким-то образом снизить
процентную ставку?

Автор :

Глухова Татьяна

Ответ :

Уважаемая
Татьяна! Снижение ставок по ранее выданным кредитам BSGV не
предусмотрено. У банка есть обязательства перед вкладчиками, поскольку
основная деятельность банка заключается в привлечении денег у вкладчиков
и выдачи их в виде кредитов заемщикам. Понятно, что проценты по
кредитам выше процентов по вкладам, эта разница и составляет прибыль
банка. В кризис выросли ставки по кредитам и по вкладам одновременно, у
клиентов BSGV в 2009 году была возможность оформить вклад с доходностью
14-15% годовых, многие клиенты этой возможностью воспользовались,
соответственно, и минимальные ставки по кредитам составляли 17-19%
годовых. Я понимаю Ваше желание снизить уровень процентов по кредиту, но
нарушить принятые обязательства перед вкладчиками банк не может.


Вопрос :

Я являюсь заемщиком в вашем банке. Два года назад я
брала кредит на покупку автомобиля под 19 процентов годовых. Кредит
плачу исправно. Выплачена уже 1/3 кредита. Сейчас ставки снизились.
Можно ли надеется на рефинансирование кредита под меньшие проценты?

Автор :

Киселева Надежда

Ответ :

Уважаемая Надежда! Снижение ставок по ранее выданным кредитам BSGV не предусмотрено.


Вопрос :

Здравствуйте! Меня зовут Андрей. Хочу работать в этом
банке. Имею опыт экономистом. Скажите пожалуйста, как я могу получить
работу у вас? Спасибо!

Автор :

Смирнов Андрей

Ответ :

Ждем Ваше резюме по адресу [email protected] или вы можете передать его прямо в филиал в Екатеринбурге по адресу: ул. Хохрякова, 41.


Вопрос :

Добрый день, Сергей! 1. Планируется ли открытие офиса
банка в Орджоникидзевском районе? 2. Предлагает ли банк услугу
рефинансирования ипотечных кредитов?

Автор :

Данин Антон

Ответ :

Уважаемый,
Антон! 1. На текущий момент в Екатеринбурге работают три офиса BSGV по
следующим адресам: ул. Маршала Жукова, 13, ул. Хохрякова, 41, ул.
Уральская, 41. В ближайшее время открытие офиса банка в
Орджоникидзевском районе не планируется.

2. В Банке Сосьете Женераль Восток есть программа рефинансирования
ипотечных кредитов, но реальных сделок практически нет. Основным
препятствием является нежелание банков – первых кредиторов давать своему
заемщику так называемое согласие на последующий залог при регистрации
сделки в ФРС.


Вопрос :

Почему в программе автокредитования вашего банка
обязательное условие – страхование жизни на весь период кредита? При
этом оформить страховку надо сразу на весь срок кредита в малоизвестной
страховой компании по высоким ставкам…

Автор :

Влад

Ответ :

Уважаемые
Влад! Страхование жизни не является обязательным. Сейчас в BSGV ставка
по программе автокредита без страхования жизни начинается от 12% годовых
в рублях.


Вопрос :

Сергей, для чего банки придумали комиссию за досрочное погашение кредита?

Автор :

Иван

Ответ :

Уважаемый
Иван! В BSGV нет комиссий за досрочное погашение кредитов, единственным
условием является минимальная сумма досрочного платежа.

Отвечая на Ваш вопрос, любая комиссия вводится банками для увеличения доходности операций.


Вопрос :

Планируется ли увеличить число банкоматов по
Екатеринбургу и предусмотреть их в городах области, в частности, в
Первоуральске? Спасибо

Автор :

Шистерова Татьяна

Ответ :

Уважаемая
Татьяна! В 2010 году клиенты BSGV получили возможность снимать денежные
средства без комиссии в банкоматах Росбанка, и на текущий момент
совместная объединенная сеть банкоматов BSGV и Росбанка в Свердловской
области насчитывает около 35 штук, наилучшее покрытие в Екатеринбурге,
где установлено более 30 устройств, есть также банкоматы в Нижнем Тагиле
и Ревде.


Вопрос :

Сергей, почему у Вас нет услуги SMS-информирование о
дате платежа по кредиту, а есть уведомление о просроченном платеже?
Думаю, клиенты оценят, что им напоминают, а не информируют о долге. И
для банка это будет стоить 4-5 рублей в год на одного клиента, при плате
за годовое обслуживание около 1000 рублей.

Автор :

Вадим

Ответ :

Спасибо, Вадим, мы работаем над этой возможностью. Надеюсь, скоро она будет внедрена.


Вопрос :

Сергей, расскажите о доверительном управлении вашего
банка. Многие зарубежные банки при внесении суммы (к примеру), более
2000 евро открывают для своих клиентов программы доверительного
управления показывающие доходность гораздо выше среднего, а также
предоставляют надёжный (!) доступ к мировым финансовым площадкам и
рынкам… А как обстоят дела на этом рынке у BSGV?

Автор :

Бажин Александр

Ответ :

Уважаемый
Александр, в нашем банке есть специальное подразделение по обслуживанию
VIP-клиентов (в европейской терминологии эти услуги называются private
banking). Для получения такого статуса нужно иметь в банке депозит от
100 тысяч евро или кредит от 300 тысяч. Именно private banking и
предоставляет все те привилегии, о которых Вы говорите, плюс
приоритетное обслуживание, круглосуточную службу поддержки и т. д.


Вопрос :

Добрый день! По какому адресу можно оправить резюме соискателя? Спасибо

Автор :

Наталья

Ответ :

Наталья, направляйте резюме по адресу [email protected]


Вопрос :

Добрый день. Покупаю квартиру стоимостью 4 млн. руб.
Требуется кредит в размере 330 тыс. руб., чтобы использовать матер.
капитал. Времени на сбор документов практически нет. Готов заложить
имеющиеся активы (если банку необходимо).

Автор :

Панов Алексей Олегович

Ответ :

Уважаемый
Алексей Олегович! К сожалению, Вы не указали номер телефона, по
которому можно с Вами связаться, поэтому мы готовы проконсультировать
Вас по телефону 310-70-70.


Вопрос :

Добрый день! Ваш банк помог мне обзавестись квартирой.
В момент выбора меня приятно поразило отсутствие комиссии за досрочное
погашение. А после подписания договора все встало на свои места –
минимальная сумма погашения откровенно запретительная – 75 тысяч рублей.
Планирует ли банк пойти навстречу клиентам в этом вопросе, уменьшив
сумму хотя бы до 10-20 тыс. рублей, как это сделано в других банках?

Автор :

Бардин, Николай

Ответ :

Уважаемый
Николай! Вы правильно отметили, что BSGV не взимает штрафов за
досрочное погашение кредита. Тарифами предусмотрена минимальная сумма
досрочного погашения, в случае с ипотекой это 75 тысяч рублей, если
клиент располагает меньшей суммой, как правило, мы предлагаем клиентам
открыть вклад и накапливать необходимую для досрочного погашения
минимальную сумму. В данном случае, клиент получает проценты по вкладу,
что в любом случае, выгоднее, чем оплачивать штраф за досрочное гашение,
установленный в других банках.


Вопрос :

Добрый день. Ситуация сложилась так, что кредитная
история оказалась испорченной. У меня жена и ребенок. На данный момент
работаю на постоянной основе и есть свое ООО, приносящее доход. Уже 1,5
года снимаем квартиру за 15 000 в месяц. Никаких долгов и просрочек нет.
Есть ли возможность получить ипотечный кредит в вашем банке?

Автор :

Сергей

Ответ :

Сергей!
Обратитесь, пожалуйста, в филиал банка (тел. 310-70-70) со своей
заявкой и всеми необходимыми документами, а также с информацией о том,
когда и по какой причине возникла просроченная задолженность. Кредитная
история является важным, но не единственным критерием оценки
платежеспособности, поэтому не отменяет шансов на получение кредита.


Вопрос :

Здравствуйте, Сергей! Чем Вы можете объяснить тенденцию скупки госбанками крупных инвесткомпаний?

Автор :

Частный инвестор

Ответ :

Здравствуйте,
Сергей! Покупка госбанком или любой другой государственной структурой
частной компании, по сути, называется национализацией. Насколько мне
известно, большинство сделок по покупке государством частных банков и
инвестиционных компаний произошло во время кризиса и было вызвано
необходимостью недопущения банкротства и полного выполнения обязательств
перед клиентами.


Вопрос :

Когда проценты по кредитам вернутся на уровень докризисных? Пока цифры я бы сказала зашкаливают.

Автор :

Ксения Переславцева

Ответ :

Уважаемая
Ксения! Позволю себе с Вами не согласиться. На примере нашего банка
ставки практически вернулись к докризисным. Минимальная ставка по
ипотеке составляла в 2008 году 9,25% годовых, сегодня 11% годовых (на
пике кризиса 16,75%), по автокредитам было 11% годовых, сегодня 12%
годовых (в 2009 году 19% годовых). Не вернулись на уровень двухлетней
давности только ставки по потребительским кредитам (хотя и снизились за
год на 8% годовых), но это лишь вопрос времени.


Вопрос :

Добрый день. Являюсь вашим клиентом. Интернет банк
уступает аналогичным системам конкурентов. Когда появится
полнофунциональная система?

Почему для вас важно наличие военного билета при получении кредита (в других современных банках его даже не просят предъявить)?

Автор :

Максим

Ответ :

Добрый
день, Максим! Интернет-банкинг в BSGV рассчитан таким образом, чтобы, с
одной стороны, дать возможность получить доступ к управлению счетом с
любого компьютера, а с другой, не допустить перевода денег на счета
мошенников. Военный билет мы запрашиваем только у мужчин моложе 27 лет,
как правило, проблем с предоставлением этого документа не возникает,
если нет военного билета, нам достаточно приписного свидетельства.


Вопрос :

Минимальная сумма кредита по ипотеке в вашем банке
составляет 750 тыс. руб. Но в случае покупки комнаты эта сумма велика
(для Екатеринбурга точно). Рассматриваются ли варианты уменьшения
данного ограничения?

Автор :

Метелёв Дмитрий

Ответ :

Уважаемый
Дмитрий! Пока уменьшение минимальной суммы ипотечного кредита не
планируется. Вы можете воспользоваться другими программами, например,
потребительским кредитом на любые цели.


Вопрос :

Плачу автокредит равными платежами. Чтобы погасить
полностью кредит, нужно платить остаток кредита или вместе с процентами,
указанными в графике платежей?

Автор :

Владимир

Ответ :

Уважаемый
Владимир! Если Вы хотите погасить сразу весь кредит, Вы вносите только
остаток долга. Проценты начисляются только по мере пользования кредитом,
ежемесячно. То есть вы платите только за прошедший период.


Вопрос :

Какие программы кредитования малого бизнеса поддерживает Банк Сосьете Женераль?

Автор :

Листровая Татьяна

Ответ :

Уважаемая
Татьяна! Кредиты малого бизнеса имеют выгодные условия от 13% годовых в
рублях с гибким подходом в зависимости от сферы деятельности компании
клиента. Я прошу Вас обратиться в наш филиал или операционные офисы для
получения подробной информации и расчета условий конкретно для Вашего
случая. Контактный телефон 310-14-15


18.10.2010

Ипотека: и снова здравствуйте!

Отправлено 1 янв. 2011 г., 08:43 пользователем Sergey Kozlov

http://www.metrtv.ru/articles/ipoteka_ekb/2896

Если судить только по количеству ипотечных сделок в Екатеринбурге, то
никакого кризиса в стране вовсе не было. По статистике Управления
Росреестра по свердловской области летние месяцы стали рекордными по
количеству зарегистрированных ипотечных сделок за всю историю ипотеки в
Екатеринбурге: около 1000 сделок в месяц. Такого количества не было даже
до кризиса. Сергей Козлов, Заместитель Генерального Директора филиала
Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) в Екатеринбурге уверен: эта
тенденция начала формироваться еще весной

– На мой взгляд, в этих поистине рекордных цифрах мы видим реализацию
того самого отложенного спроса, о котором предупреждали эксперты,
начиная с 2009 года, когда цены на недвижимость пошли вниз и сделки
практически прекратились. Снижение цен происходило одновременно со
смягчением условий по ипотеке, создавая эффект сжимающейся пружины.
Летом этого года цены и ставки достигли некоего психологического
барьера, и пружина выстрелила тысячей сделок в месяц. Таким образом, в
этих нескольких месяцах мы видим спрос почти двухгодичной давности.

Несколько иначе объясняет всплеск ипотечного кредитования объясняет
региональный директор банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге Ирина
Постникова:

– Прежде всего, я связываю это с тем, что в период посткризисной
адаптации вопрос о взятии кредита был отложен, поскольку не ясным
оставался размер доходов семьи, оставался риск потери или смены работы, а
также, что не маловажно, не было психологической готовность к этому
шагу. Сейчас, решение квартирного вопроса не напоминает неудавшийся брак
и развод, а скорее вызывает ассоциации со счастливой семьей, детьми и
уютом в новой квартире.

Ниже ставки, меньше взнос

Безусловно решающую роль в создании «ипотечного бума» сыграла
повысившаяся доступность кредитования. Ставки по ипотечным кредитам
повсеместно снизились, причем очень существенно. Например, ипотечный
банк «ДельтаКредит» несколько раз снижал процентные ставки по своим
программам, и сейчас их минимальный уровень составляет 10,75% годовых в
рублях или 8% в долларах.

Банк Сосьете Женераль Восток за полтора года снизил процентную ставку с
16,75% до 11,5%.
СКБ-банк в рамках программы «12-12-12» выдает ипотечные
кредиты под 12% годовых. В «Нордеа Банк» предлагают минимальную ставку в
рекордные 9,5% в рублях. Правда, как рассказал руководитель группы
ипотечного кредитования Екатеринбургского филиала ОАО «Нордеа Банк»
Дмитрий Шарыгин, в этом случае ставка будет плавающей (раз в год она
пересматривается). Впрочем, в этом же банке можно взять кредит и по
обычной фиксированной ставке в 11,5% годовых.

В среднем по рынку процентная ставка не превышает 13%, а еще год назад этот показатель был равен 15,4% и выше.

Доступность ипотечного кредита, как отмечает управляющий Уральским
филиалом ВТБ24 Сергей Кульпин, определяется далеко не только ставкой.
Важен первоначальный взнос, поскольку далеко не у всех есть накопления в
нужном объеме. Поэтому немаловажную роль в росте популярности ипотеки
сыграло повсеместное снижение размеров первоначального взноса. Если до
кризиса он в большинстве случаев составлял 10% то в 2009 году 30%
(иногда – 40%). В 2010-м он снова стал снижаться и сейчас в среднем
составляет 20%, хотя некоторые банки уже снизили его до 15% и даже до
10%. С таким первоначальным взносом выдает кредиты, например, ВТБ 24.

Конкуренция на руку заемщикам

При этом самих банков выдающих кредиты на рынке стало гораздо больше. Сергей Кульпин:

– Существенное сжатие рынка жилищного кредитования в прошлом году
привело к его концентрации на нескольких игроках (Сбербанк, ВТБ24,
Газпромбанк). Фактически на рынке функционировали не более 5-10
кредиторов обеспечивающих до 90-95% объема выдачи. В нынешнем на фоне
стабилизации ситуации в экономике страны очевидна активизация других
игроков – кредиторы возвращаются на рынок, усиливается конкуренция, что,
безусловно, является позитивным сигналом.

По оценке директора ООО «Центральное ипотечное агентство» Евгения Шубина
сейчас в Екатеринбурге ипотеку реально а выдает около 20 банков. Тех,
что декларируют наличие подбной услуги еще больше. Чтобы привлекать
клиентов в условиях усиливающейся конкуренции банки не только снижают
ставки и размер первоначального взноса, но и смягчают требования к
потенциальным заемщикам. Так, Сергей Козлов отмечает: Если 5 лет назад
получить кредит, не имея справки 2-НДФЛ с официальной зарплатой, было
практически невозможно, то сегодня большинство крупных банков принимают к
рассмотрению справки в свободной форме, подтвержденные только
работодателем. А Дмитрий Шурыгин добавляет: если в разгар кризиса
работники рискованных отраслей (те же строители и риэлторы) почти не
могли рассчитывать на положительное решение по кредиту, сейчас банки
рассматривают их заявки наравне с прочими.

Наконец, не последнюю роль в развитии ипотеки сыграло государство. Евгений Шубин:

– В этом году активно работает программа Агентства ипотечного жилищного
кредитования (АИЖК), стимулируемая государством. При этом от вторичного
рынка акцент переставлен на кредитование первичного жилья с очень
привлекательными ставками. Также ряд крупнейших банков подключились к
программе кредитования новостроек «Ипотека с государственной
поддержкой». Годовая процентная ставка по этой программе составляет 11%.
Минусы этих программ в том, что на сегодняшний день объектов,
аккредитованных по программам, немного – и выбор у таких ипотечных
покупателей небогатый.

Прогноз сдержанно оптимистичный

Небывалое количество ипотечных сделок, наблюдавшееся летом считать
локальным всплеском или устойчивой тенденцией? Мнения экспертов по этому
вопросу разошлись.

Сергей Козлов склоняется к версии временного подъема: «Обычно пик
ипотечных сделок приходится на лето-осень, зимой же всегда происходит
спадна рынке недвижимости. Скорее всего, уже в ближайшее время
активность ипотечных заемщиков пойдет на спад, и зима не станет
продолжением победной летней тенденции. Новый всплеск спроса скорее
возможен только весной будущего года».

Дмитрий Шурыгин, напротив, считает: «В ближайшие полгода – год, спрос на
кредиты существенно снижаться (кончено в случае стабильности экономики
страны), что в свою очередь несколько оживит рынок недвижимости».

Нет единого мнения и насчет дальнейшего снижения процентных ставок.
Ирина Постникова: «Думаю, что в будущем, ожидать существенного изменения
условий по ипотечному кредитованию не стоит. Будет намного выгоднее,
воспользоваться существующими опциями по кредитам, и Новый 2011 год
встретить в новой квартире».

Сергей Кульпин дает более оптимистичный для покупателей квартир прогноз:
«Говорить сейчас о том, что в банковской системе совершенно точно
продолжится снижение ставок, я бы не стал. Я бы сказал так: наиболее
вероятно, что ставки в 2010-2011 годах будут снижаться, но твердой
уверенности в этом нет».

И только в одном эксперты сходятся полностью: последствия кризиса на конкретном рынке ипотеки практически преодолены.

8.10.2010

Экстрима уже не будет

Отправлено 15 окт. 2010 г., 09:32 пользователем Sergey Kozlov

 

[

обновлено 10 июн. 2014 г., 12:18
]

Экстрима уже не будет

Сергей Козлов

, зам. генерального директора филиала банка Сосьете Женераль Восток в Екатеринбурге

С точки зрения ипотеки Екатеринбург мало чем отличается от всей
страны, потому что основные игроки и на федеральном, и на местном рынке
ипотеки – это все те же федеральные банки, а также АИЖК. Если взять
статистику Центрального банка, то на пике кризиса, в июле-августе 2009
года, средневзвешенная ставка по жилищным кредитам составляла 14,9%
годовых. На 1 июля 2010 года эта ставка составляла уже 13,7%. То есть
снизилась на 1,2 процентных пункта. Но вот вопрос: много это или мало? В
самое хорошее для рынка ипотеки время, в середине 2008 года,
минимальная ставка была на уровне 12,5% годовых. То есть еще минус 1,2
процентных пункта. Соответственно, мы сейчас находимся где-то на
середине пути возврата к докризисной ситуации по уровню ставок.

Между тем объемы кредитования за полгода 2010 года равны объемам
выданных ипотечных кредитов за весь 2009 год. Таким образом, в этом году
мы ожидаем как минимум удвоения объемов кредитования, но я думаю, что
рост будет и в два с половиной, и, возможно, в три раза.

Что касается величины первоначального взноса, то в кризис проблема
была, наверное, не в том, что ставки были слишком уж высокие, по сути
заградительные, а в том, что банки кредиты просто не давали.
Первоначальный взнос тогда был 30%, сейчас он 20, 15, где-то уже 10%.
Про ипотеку с нулевым первоначальным взносом я не слышал, такого
экстрима, наверное, уже не будет. Минимальный первоначальный взнос за
счет собственных средств клиента при ипотечном кредитовании должен быть
обязательно: это признак состоятельности, серьезности намерений и
ответственности потенциального покупателя квартиры через механизм
ипотеки.

В Свердловской области объемы привлечения вкладов населения растут, несмотря на снижение ставок

Отправлено 15 окт. 2010 г., 09:27 пользователем Sergey Kozlov

 

[

обновлено 15 окт. 2010 г., 09:28
]

15.10.10 13:31
По мнению экспертов, эта тенденция продержится еще около года.

В
Свердловской области в этом году объемы привлечения вкладов населения
банками растут рекордными темпами. По данным Уральского банковского
союза, за первые восемь месяцев 2010 года объем вкладов физических лиц в
банках Свердловской области составил 223 млрд. рублей, что почти в
полтора раза больше, чем за аналогичный период 2008 года. При этом
ежемесячный приток вкладов составил около 5 млрд. рублей.

Уральские банкиры считают, что причина в том, что население стало
больше доверять банковскому сектору и опасаться инвестировать в
недвижимость или фондовый рынок. «Увеличение спроса на вклады УБРиР
объясняется восстановлением доверия к банковскому сектору и увеличением
нормы сбережения гражданами, а также проведенной в банке модификацией
вкладной линейки»,— рассказала JustMedia руководитель дирекции развития
бизнеса с физическими лицами Уральского банка реконструкции и развития
Елена Бабина.

По мнению начальника управления розничного бизнеса ООО КБ «Кольцо
Урала» Дениса Белогурова, восстановление спроса на вклады в начале года
было обусловлено сохранявшимися высокими процентами, а в середине года –
появлением свободных денежных средств у населения и стремлением скопить
к новому году. 

«Сложилась, на первый взгляд, феноменальная ситуация, когда ставки по
вкладам падают, а объемы привлечения вкладов населения растут. Но если
оценить альтернативные вкладам виды вложения, то действия вкладчиков
вполне очевидны и понятны,— рассказал JustMedia заместитель генерального
директора филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) в Екатеринбурге
Сергей Козлов.—Альтернативой вкладам являются валюта, недвижимость и
вложения на фондовом рынке. Рубль, начиная с середины 2009 года,
стабилен и даже укрепляется к доллару и евро, а значит, валюта
проигрывает вкладам. Недвижимость упала в цене, сроки реализации
выросли, и некоторый рост цен наметился только со второй половины 2010
года, соответственно, недвижимость также не составляет альтернативу
вкладам. После обвала фондового рынка в конце 2008 года большинству
людей понадобится еще 2-3 года для восстановления доверия и
возобновления инвестиций на фондовом рынке, соответственно, как массовый
способ сбережения фондовый рынок тоже пока проигрывает вкладам».

Елена Бабина считает, что тенденция увеличения спроса на банковские
вклады сохранится, как минимум до конца года, поскольку в этот период
традиционно увеличиваются объемы привлечения денежных средств населения
во вклады.  А Сергей Козлов полагает, что мы будем наблюдать некоторое
снижение ставок и рост объемов привлечения вкладов в ближайшие
год—полтора. К этому времени будет понятно, какими темпами будут расти
цены на недвижимость и забудутся негативные эмоции от потерь на фондовом
рынке в 2008 году, тогда перераспределение средств из вкладов в эти
сферы станет возможным, считает эксперт.

В свердловскую ипотеку вернулись банки. Екатеринбург

Отправлено 30 апр. 2010 г., 21:58 пользователем Sergey Kozlov

В свердловскую
ипотеку вернулись банки. Екатеринбург

 

Екатеринбург

30 апреля 2010 15:53

Источник: uralpolit.ru

 

С оживлением рынка ипотеки среди желающих получить кредит на
приобретение жилья появились сотрудники промышленных предприятий, сообщили
эксперты Сбербанка, ВТБ24 и СКБ-банка.

 «В период кризиса за
кредитами чаще всего обращались работники бюджетной сферы, поскольку даже в
период экономического спада они имели стабильные доходы, – пояснил директор
управления кредитования частных клиентов Уральского банка Сбербанка России
Вячеслав Решетников. – В последнее время мы видим, что растет число заемщиков
среди сотрудников промышленности. Значительная доля ипотечных кредитов выдается
также муниципальным и государственным служащим. В ближайшее время, как
ожидается, активизируются сотрудники крупных федеральных и региональных
компаний».

У желающих приобрести жилье в ипотеку в Екатеринбурге
наиболее востребованы кредиты на суммы от 750 тыс до 1,5 млн рублей. Как
сообщили в пресс-службе СКБ-банка, по сравнению с «докризисным» периодом эти
показатели практически не изменились. При этом несмотря на максимальный срок
кредитования до 50 лет, при покупке жилья более популярны кредиты сроком до 15
лет. «Если оформлять кредит на меньший срок, то платежная нагрузка на семейный
бюджет возрастает. Это возможно только при достаточно высоком доходе заемщика,
– сообщила начальник отдела ипотечного кредитования одного из филиалов банка
ВТБ24 Лина Хуснутдинова. – По ипотечным программам предусмотрено досрочное
погашение кредитов, что позволяет при наличии финансовых возможностей погасить
кредит раньше и существенно сэкономить на выплате процентов. Если оформлять
кредит на больший срок, то разница в ежемесячном платеже получается
незначительная, однако переплата существенно возрастает».

Существенно изменилась ситуация с отказами по ипотечным
кредитам. Как отметил директор управления кредитования частных клиентов
Уральского банка Сбербанка России Вячеслав Решетников, по сравнению с
ситуацией, которая наблюдалась во втором полугодии прошлого года, доля отказов
уменьшилась в 2-2,5 раза. По данным пресс-службы банка ВТБ24, процент
одобренных заявок сейчас составляет 90-95 %.

По словам банкиров, стала заметна новая тенденция – если
два-три года назад большинство заемщиков брали ипотеку на приобретения жилья,
то сейчас екатеринбуржцы предпочитают вкладывать средства в улучшение жилищных
условий. Как правило, горожане стараются улучшить свои жилищные условия, меняя
однокомнатные или двухкомнатные квартиры на жилье с большей площадью.

На фоне заметного повышения спроса на ипотечное кредитование
практически все банки города принимают меры, чтобы как можно скорее вернуться к
прежним, «докризисным» показателям. Как сообщил председатель правления
СКБ-банка Владимир Пухов, недавно совет директоров финансовой организации
утвердил проспект эмиссии ценных бумаг и решение о выпуске биржевых облигаций
на общую сумму 15 млрд. рублей. Первый транш – 3 млрд. рублей. «После того как
мы разместим эти облигации на рынке и получим сравнительно дешевые и длинные
пассивы на 3 млрд. рублей, то часть из них мы направим на реализацию
собственной программы ипотеки по очень привлекательным ставкам», – отметил
Пухов.

Как сообщил начальник аналитического отдела Уральской палаты
недвижимости (УПН) Михаил Хорьков, наиболее ликвидными на рынке жилья остаются
однокомнатные и полуторакомнатные квартиры, то есть наиболее доступные по
стоимости. Процент сделок по многокомнатным квартирам, особенно на рынке
первичного жилья, по-прежнему невелик. Между тем с начала года предложение по
этим объектам в Екатеринбурге возросло на 19 %. Всего с начала года количество
квартир, выставленных на продажу через городские агентства недвижимости,
выросло почти на 15 %.

В целом же и банкиры, и риелторы придерживаются мнения, что
сейчас наиболее выгодное время для приобретения жилья. «Сейчас средняя цена квадратного метра в Екатеринбурге – 53 тысячи
рублей. Ценовое «дно» уже достигнуто, и стоимость вряд ли будет снижаться,
напротив, возможен плавный рост», – говорит заместитель генерального директора
филиала «Банк Сосьете Женераль
Восток» в Екатеринбурге Сергей Козлов.